Полезно знать
Потребительский кредит под залог недвижимости отличается от обычного тем, что его получатель несет перед банком дополнительную ответственность — предоставляет под залог квартиру или другое недвижимое имущество.
Это значит, что, если заемщик не вернет деньги вовремя, его недвижимость перейдет в собственность банка.
В каких ситуациях имеет смысл соглашаться на такие условия?
Преимущества кредита под залог недвижимости
Сумма потребительского нецелевого кредита, который можно получить на обычных условиях, ограничена. Как правило, она не превышает 2 миллионов рублей, а срок, на который можно получить деньги, составляет до 5 лет.
Если вам нужно больше средств, можно воспользоваться тем, что у вас есть квартира или дом, и предложить их банку в качестве залога. В этом случае вы получите больше заемных средств, процентная ставка будет более выгодной, а период кредитования увеличится.
Соответственно, уменьшится размер ежемесячного платежа.
Также кредит под залог квартиры или другого недвижимого имущества — это хороший вариант в ситуации, когда вам требуется большая сумма денег, а вы не можете подтвердить соответствующий уровень дохода или испытываете в данный момент финансовые трудности.
Какие ограничения накладываются на заемщика
Залоговая недвижимость остается в вашей собственности в течение всего времени, пока вы пользуетесь кредитом. Вам не нужно переоформлять недвижимость на банк, аннулировать регистрацию или выполнять какие-либо другие действия.
Но банк накладывает на квартиру, дом или другое недвижимое имущество обременение.
Это значит, что без разрешения банка вы не сможете продать или подарить недвижимость, а также совершить с ней любые другие операции. Для того чтобы вы вновь могли в полной мере ей распоряжаться, надо вывести ее из-под залога, то есть нужно рассчитаться с банком по кредиту.
Оформить недвижимость как залог для того, чтобы получить потребительский кредит — выгодное решение. Если вы возвращаете банку взятые взаймы средства, никаких проблем у вас не возникнет.
Требования к заемщикам
Разные банки указывают в своих кредитных программах требования, которые могут различаться. Поэтому перед тем как оформлять заявление, необходимо внимательно ознакомиться с предложениями и найти вариант, который оптимально вам подходит.
Чаще всего предполагается, что заемщиком может стать гражданин Российской Федерации, у которого есть временная или постоянная регистрация на территории РФ.
Также в список требований входят:
- возраст — от 18 лет, верхняя граница варьируется, но чаще всего это 70 лет;
- официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месте от 3–6 месяцев;
- определенный уровень дохода — конкретная сумма зависит от размера кредита, который вы хотите взять.
Вся информация о заемщике обязательно подтверждается документами. Банк указывает, какие справки надо предоставить, а также определяет их форму.
Чем кредит под залог недвижимости отличается от ипотеки
На первый взгляд, может показаться, что такой кредит — фактически ипотека. Но это не так. Ипотечное кредитование предполагает, что вы получаете деньги на покупку жилья или другой недвижимости, то есть, является целевым. И имущество, которое вы покупаете, по умолчанию становится залогом.
Кредит под залог недвижимости, как правило, является нецелевым. Вы получаете деньги, которые тратите так, как хотите — на ремонт дома, покупку автомобиля или на что-то еще. Квартира или дом при этом выступает как страховка финансовых рисков, которые несет банк.
На нашем онлайн-ресурсе представлены предложения от ведущих российских банков. Изучите их и сравните между собой, чтобы получить потребительский кредит под залог недвижимости на максимально выгодных условиях.
Оформить заявку можно с сайта — это удобно и помогает экономить время.
Обязательные документы:
- Паспорт гражданина РФ, на этапе рассмотрения: основные паспортные данные, регистрация, семейное положение, дети, сведения о ранее выданных паспортах.
Дополнительные документы:
- Для наемных сотрудников:
- Заверенная организацией-работодателем не менее, чем за последние 12 мес. справка о доходах и суммах налога физического лица (КНД 1175018). Допускается заверение усиленной квалифицированной электронной подписью ФНС.
или - Эл. выписка с зарплатного счета с назначением платежей за аналогичный период, заверенная сотрудником банка (подпись и печать) / сформированная системами интернет-банкинга. В выписке должны присутствовать: ФИО клиента, назначение платежей, суммы начислений, наименование контрагента для идентификации.
или - Выписка по форме СЗИ-6.
- Заверенная организацией-работодателем не менее, чем за последние 12 мес. справка о доходах и суммах налога физического лица (КНД 1175018). Допускается заверение усиленной квалифицированной электронной подписью ФНС.
- Для наемных сотрудников с неподтвержденным доходом:
- Заверенная организацией-работодателем не менее, чем за последние 12 мес. справка о доходах по форме кредитора / справка на бланке организации / справка в свободной форме.
или - Заявление-анкета с указанием дохода.
- Заверенная организацией-работодателем не менее, чем за последние 12 мес. справка о доходах по форме кредитора / справка на бланке организации / справка в свободной форме.
- Для самозанятых:
- Электронная справка из личного кабинета на сайте ФНС о регистрации в качестве самозанятого;
- Электронная справка из личного кабинета на сайте ФНС о состоянии расчетов (доходах);
- Выписка по счету за последние 12 месяцев с расшифровкой об операциях;
- Прочие документы по запросу:
- Документы о собственности на дополнительные личные активы;
- Документы для учета дополнительного дохода: алименты / пенсия / арендный доход;
- Пенсия — выписка с пенсионного счета / справку из ПФР;
- Алименты — копия исполнительного листа / копию судебного приказа / копия нотариального соглашения об уплате алиментов;
- Доходы от сдачи недвижимости в аренду как частное лицо — документы, подтверждающие право собственности, договор аренды заключенный на срок не менее 11 мес., документы, подтверждающие факт получения денежных средств.
- Документы по передаваемому в залог недвижимому имуществу:
- Свидетельство о государственной регистрации / выписка из ЕГРН;
- Документ, на основании которого возникло (зарегистрировано) право собственности текущего собственника (продавца) на недвижимое имущество — договор купли-продажи, договор мены, договор передачи жилого помещения в собственность граждан (договор приватизации), свидетельство о праве на наследство или иные документы;
- Документы, содержащие экспликацию или поэтажный план (например: кадастровый паспорт, технический паспорт в составе выписки из ЕГРН, экспликация, поэтажный план, выписка из кадастрового плана здания и т.д.);
- При передаче в залог здания предоставляется кадастровый план / ЕГРН на земельный участок;
- Отчет об оценке недвижимого имущества, составленный согласованным с Банком оценщиком и удовлетворяющий требованиям Банка, сроком давности проведения оценки — не более 6 месяцев до даты предоставления в Банк (после предварительного согласования недвижимого имущества).
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.
- Справка по форме банка76,28 Кб
Список объектов, принимаемых в залог:
- Квартиры;
- Апартаменты;
- Жилые дома и таунхаусы;
- Нежилые помещения (офисные, торговые, свободного назначения), расположенные в торговых / бизнес-центрах и на 1-х, цокольных и подвальных этажах жилых и нежилых зданий;
- Отдельно стоящие нежилые здания с обязательным оформлением в залог земельного участка / права аренды на земельный участок.
Требования к предмету залога:
- Здание, в котором находится предмет залога:
- должно быть капитальным, иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент;
- не находиться в аварийном состоянии;
- не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию;
- иметь смешанные, металлические или железобетонные перекрытия (жилые дома, квартиры и нежилые помещения, здания, строения с деревянными перекрытиями принимаются в залог только при положительном решении страховой компании).
- Предмет залога должен быть подключен к системам водоснабжения и электроснабжения, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения (за исключением «холодных» складских помещений);
- Наличие отдельных от других квартир кухни и санузла; обеспечение водоснабжением в ванной комнате и на кухне;
- Наличие в исправном состоянии входной двери, окон и крыши (для квартир, расположенных на последних этажах);
- Местонахождение объекта залога — регион присутствия Банка;
- Предмет залога должен иметь почтовый адрес;
- Передаваемый в залог Банку объект недвижимости не должен находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
- Объект недвижимости должен быть свободен от ограничений (обременений) прав, в пользу третьих лиц (за исключением обременений в виде долгосрочной аренды) (за исключением случаев, если кредит выдается на цели рефинансирования или если ограничения по объекту недвижимости будут сняты до выдачи кредита);
- Предмет ипотеки должен принадлежать Залогодателю (залогодателям) на праве 100 % собственности, за исключением земельных участков на которых расположены здания или сооружения, которые могут быть арендованы;
- Право собственности на передаваемое в залог имеющееся недвижимое имущество должно быть зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости в соответствии с Федеральным законом от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и подтверждаться свидетельством о государственной регистрации права / выпиской из ЕГРН. При приобретении заемщиком Банка недвижимого имущества право собственности продавца может быть подтверждено документами, действительными на момент приобретения права (ранее возникшее право);
- При залоге отдельно стоящих зданий/сооружений земельный участок, на котором находится это здание или сооружение должен находиться в собственности залогодателя, либо должно быть оформлено соответствующим образом право аренды залогодателя на этот участок;
- Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка.
Вы можете получить кредит, если
- Вы гражданин или гражданка РФ от 20 лет и старше;
- У вас постоянный доход;
- Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и общий стаж работы от 12 месяцев.
