Кредит на покупку земельного участка

Купить недвижимость своей мечты на лучших условиях?
Это к нам

Подать заявку

Получаем одобрение в 96% случаев

от 5,5%

Больше взнос – меньше ставка

Более 10 лет

На финансовом рынке – больше 10 лет

1 час

Предварительное решение по заявке за час

Оформление онлайн

Оформление онлайн - в офисе встретимся только для подписания договора

Лучшие решения финансовых вопросов под залог недвижимости

Добиваемся одобрения под наименьший %

Полезно знать

Многие люди заинтересованы в том, чтобы получить кредит на покупку земельного участка. Это востребованный вид ипотеки.

Его основная особенность заключается в том, что залогом по кредиту будет не квартира, дом или помещение коммерческого назначения, а земельный участок. При этом для покупки земли и строительства на ней дома можно взять кредиты с разными условиями.

Для того чтобы купить участок, доступен обычный нецелевой потребительский кредит. Но процентная ставка по нему будет выше.

Этот вариант лучше рассматривать, если речь идет о небольшом участке или продавец не готов долго ждать. Во всех прочих случаях ипотека на покупку земли будет значительно выгоднее потребительского кредита.

Какой может быть процентная ставка по кредиту

Земля считается залогом с низкой ликвидностью. Даже если она перейдет в собственность банка, ему будет непросто продать ее, чтобы возместить убытки.

На нее сложно найти покупателя, к тому же ценность участка со временем может уменьшиться — например, если поблизости построят шумное шоссе или промышленное предприятие.

Поэтому кредитно-финансовые организации дополнительно страхуются от чрезмерных финансовых рисков, повышая процентную ставку и увеличивая первоначальный взнос.

Нередко первоначальный взнос по такой ипотеке составляет 30–40 % от суммы кредита, а процентная ставка выше на 1–2 процентных пункта по сравнению с обычной ипотекой на жилую или коммерческую недвижимость.

Какие земельные участки можно взять в ипотеку

С помощью кредита на участок вы можете купить землю:

  • под индивидуальное жилищное строительство;
  • для обустройства дачного участка;
  • для организации личного хозяйства.

Каждый банк устанавливает свои требования, поэтому перед тем как заключить договор, обязательно надо ознакомиться с предложениями нескольких кредитно-финансовых организаций и сравнить их между собой, чтобы выбрать самый выгодный вариант. Но есть несколько условий, которые встречаются в большинстве программ.

Чаще всего участок должен подходить для индивидуального жилищного строительства и располагаться на определенном расстоянии от ближайшего офиса банка — например, не более чем в 100 км от него.

Какие дополнительные требования банки предъявляют к участкам?

Земля должна принадлежать продавцу на праве собственности, зарегистрированном в порядке, который установлен законодательством РФ. Она должна быть свободна от обременений правами третьих лиц.
Также в списке распространенных ограничений часто встречаются:

  • обязательное наличие инженерных коммуникаций и сетей рядом с участком;
  • оформленная процедура межевания и установленные границы, подтвержденные документами;
  • удаленность от свалок и мест захоронения вредных отходов;
  • наличие дороги, по которой можно подъехать к участку в любое время года;
  • определенная площадь — нередко банки устанавливают минимальное и максимальное значение, например не менее 6 и не более 60 соток.

Не допускается покупка участка, статус которого — «природоохранная зона» или «резервная зона автомобильных дорог».

Кто может стать заемщиком

У каждого банка собственные требования к заемщикам. Даже один и тот же банк может предлагать несколько программ с разными условиями. Это означает, что стоит знакомиться с разными программами, выяснять, чем они различаются между собой, и искать самые выгодные предложения. Обычно заемщик должен иметь:

  • возраст — от 21 года;
  • постоянное место работы и доход, позволяющий ему оплачивать ипотеку — он подтверждается справкой, удовлетворяющей требованиям банка;
  • хорошую кредитную историю, в которой нет пометок о просрочках или объявлении себя банкротом.

Если вы не подходите под требования, установленные каким-либо банком, всегда можно обратиться в другой банк и уточнить его условия. Возможно, он более лояльно относится к потенциальным клиентам.

Как проще всего и дешевле взять ипотеку на земельный участок

На нашем сайте собраны предложения от ведущих российских банков. Здесь вы можете ознакомиться с программами, изучить их условия и сравнить между собой. Поисковая система поможет с минимальными затратами времени найти вариант, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям.

Если вы определились с выбором, подайте заявку. Это можно сделать, не отходя от компьютера — отличный вариант для тех, кто ценит свое время.

Обязательные документы:

  • Паспорт гражданина РФ, на этапе рассмотрения: основные паспортные данные, регистрация, семейное положение, дети, сведения о ранее выданных паспортах.

Дополнительные документы:

  1. Для наемных сотрудников:
    • Заверенная организацией-работодателем не менее, чем за последние 12 мес. справка о доходах и суммах налога физического лица (КНД 1175018). Допускается заверение усиленной квалифицированной электронной подписью ФНС.
      или
    • Эл. выписка с зарплатного счета с назначением платежей за аналогичный период, заверенная сотрудником банка (подпись и печать) / сформированная системами интернет-банкинга. В выписке должны присутствовать: ФИО клиента, назначение платежей, суммы начислений, наименование контрагента для идентификации.
      или
    • Выписка по форме СЗИ-6.
  2. Для наемных сотрудников с неподтвержденным доходом:
    • Заверенная организацией-работодателем не менее, чем за последние 12 мес. справка о доходах по форме кредитора / справка на бланке организации / справка в свободной форме.
      или
    • Заявление-анкета с указанием дохода.
  3. Для самозанятых:
    • Электронная справка из личного кабинета на сайте ФНС о регистрации в качестве самозанятого;
    • Электронная справка из личного кабинета на сайте ФНС о состоянии расчетов (доходах);
    • Выписка по счету за последние 12 месяцев с расшифровкой об операциях;
    • Прочие документы по запросу:
      • Документы о собственности на дополнительные личные активы;
      • Документы для учета дополнительного дохода: алименты / пенсия / арендный доход;
        • Пенсия — выписка с пенсионного счета / справку из ПФР;
        • Алименты — копия исполнительного листа / копию судебного приказа / копия нотариального соглашения об уплате алиментов;
        • Доходы от сдачи недвижимости в аренду как частное лицо — документы, подтверждающие право собственности, договор аренды заключенный на срок не менее 11 мес., документы, подтверждающие факт получения денежных средств.
    • Документы по передаваемому в залог недвижимому имуществу:
      • Свидетельство о государственной регистрации / выписка из ЕГРН;
      • Документ, на основании которого возникло (зарегистрировано) право собственности текущего собственника (продавца) на недвижимое имущество — договор купли-продажи, договор мены, договор передачи жилого помещения в собственность граждан (договор приватизации), свидетельство о праве на наследство или иные документы;
      • Документы, содержащие экспликацию или поэтажный план (например: кадастровый паспорт, технический паспорт в составе выписки из ЕГРН, экспликация, поэтажный план, выписка из кадастрового плана здания и т.д.);
      • При передаче в залог здания предоставляется кадастровый план / ЕГРН на земельный участок;
      • Отчет об оценке недвижимого имущества, составленный согласованным с Банком оценщиком и удовлетворяющий требованиям Банка, сроком давности проведения оценки — не более 6 месяцев до даты предоставления в Банк (после предварительного согласования недвижимого имущества).

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Список объектов, принимаемых в залог:

  • Квартиры;
  • Апартаменты;
  • Жилые дома и таунхаусы;
  • Нежилые помещения (офисные, торговые, свободного назначения), расположенные в торговых / бизнес-центрах и на 1-х, цокольных и подвальных этажах жилых и нежилых зданий;
  • Отдельно стоящие нежилые здания с обязательным оформлением в залог земельного участка / права аренды на земельный участок.

Требования к предмету залога:

  • Здание, в котором находится предмет залога:
    • должно быть капитальным, иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент;
    • не находиться в аварийном состоянии;
    • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию;
    • иметь смешанные, металлические или железобетонные перекрытия (жилые дома, квартиры и нежилые помещения, здания, строения с деревянными перекрытиями принимаются в залог только при положительном решении страховой компании).
  • Предмет залога должен быть подключен к системам водоснабжения и электроснабжения, электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения (за исключением «холодных» складских помещений);
  • Наличие отдельных от других квартир кухни и санузла; обеспечение водоснабжением в ванной комнате и на кухне;
  • Наличие в исправном состоянии входной двери, окон и крыши (для квартир, расположенных на последних этажах);
  • Местонахождение объекта залога — регион присутствия Банка;
  • Предмет залога должен иметь почтовый адрес;
  • Передаваемый в залог Банку объект недвижимости не должен находиться на территории закрытого административно-территориального образования;
  • Объект недвижимости должен быть свободен от ограничений (обременений) прав, в пользу третьих лиц (за исключением обременений в виде долгосрочной аренды) (за исключением случаев, если кредит выдается на цели рефинансирования или если ограничения по объекту недвижимости будут сняты до выдачи кредита);
  • Предмет ипотеки должен принадлежать Залогодателю (залогодателям) на праве 100 % собственности, за исключением земельных участков на которых расположены здания или сооружения, которые могут быть арендованы;
  • Право собственности на передаваемое в залог имеющееся недвижимое имущество должно быть зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости в соответствии с Федеральным законом от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и подтверждаться свидетельством о государственной регистрации права / выпиской из ЕГРН. При приобретении заемщиком Банка недвижимого имущества право собственности продавца может быть подтверждено документами, действительными на момент приобретения права (ранее возникшее право);
  • При залоге отдельно стоящих зданий/сооружений земельный участок, на котором находится это здание или сооружение должен находиться в собственности залогодателя, либо должно быть оформлено соответствующим образом право аренды залогодателя на этот участок;
  • Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка.

Вы можете получить кредит, если

  • Вы гражданин или гражданка РФ от 20 лет и старше;
  • У вас постоянный доход;
  • Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и общий стаж работы от 12 месяцев.

Кто мы

Online-Ipoteka — онлайн-сервис по оформлению кредитов под залог недвижимости. Мы самостоятельно принимаем решение о предоставлении кредита.

Компания входит в состав международной финтех-группы IDF Eurasia. Сочетая обширный опыт в сфере финансов и IT, мы используем передовой технологический подход для решения задач.

В состав акционеров нашей компании входит Транскапиталбанк (лицензия ЦБ РФ №2210).

11 млн

Пользователей сервисов

$16 млн

Операционная прибыль в 2019 году

$427 млн

Выручка к 2021 году

3 простых шага для получения ипотеки
на покупку жилья

Мы работаем полностью онлайн — от рассмотрения заявки до оформления сделки!

Анализируем вашу заявку

Обсуждаем с вами варианты кредитования и проходим предварительную проверку

Получаем предварительное решение

Предлагаем наиболее выгодное предложение на рынке

Оформляем договор

Собираем пакет документов и закрываем сделку